Los bancos sin comisiones sí existen, no son una leyenda urbana. Gracias al auge de la banca online, cada vez encontramos en el mercado más cuentas sin comisiones por las que no pagamos ningún tipo de cuota de mantenimiento o apertura y con tarjetas de crédito gratis para siempre. Sin domiciliar nómina ni cumplir requisitos extraños.
ING Direct es seguramente uno de los bancos sin comisiones más conocidos. Pero no es el único ni necesariamente el mejor. Incluso bancos grandes y tradicionales como el BBVA o el Santander también disponen de algunas cuentas poco conocidas sin comisiones, por increíble que parezca.
¿Cuál es la mejor cuenta sin comisiones?
Hemos analizado y valorado las distintas cuentas corrientes del mercado en base a su simplicidad. Es decir, las que menos comisiones y requisitos tienen (idealmente ninguno). Y, en caso de bancos online, hemos también tenido en cuenta las facilidades a la hora de operar (con cajeros sin comisión, por ejemplo). Éstas son las mejores opciones.
Cuando se indica que no tiene ninguna condición quiere decir exactamente eso, que no estamos obligados a domiciliar recibos, ni ingresos mínimos ni usar la tarjeta ni cualquier otro requisito.
| Cuenta | Comisiones | Condiciones | Cajeros sin comisión | Contratar |
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 Openbank (Santander)Cuenta Corriente |
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Ir a Openbank |
 ING Cuenta Sin Nómina |
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Ir a ING Direct |
 Cuenta Self de Self Bank |
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Ir a Self Bank |
 BBVA Cuenta Online Sin Comisiones |
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Ir a BBVA Online |
¿Cómo funcionan estas cuentas?
Las cuentas sin ninguna comisión son normalmente de tipo online, como las que aquí detallamos. Lo que quiere decir que no tendremos libreta o cartilla de papel, todo lo gestionamos desde la web o app correspondiente. También podremos hacer consultas y operar por teléfono. En el caso de Openbank (Santander) y BBVA, podremos además acudir a sus oficinas.
Para sacar dinero, lo podremos hacer a través de cajeros sin comisión, por transferencia, pagando con tarjeta o domiciliando pagos gratuitamente.
Para ingresar dinero tenemos varias opciones:
- Podemos hacer transferencias desde otra cuenta. Si lo hacemos nosotros desde otro banco, éste nos podría cobrar una comisión. Por eso, con ING y Self Bank también podemos solicitar una "orden de ingreso" (también llamado "adeudo directo"), con el que nuestro nuevo banco se hará cargo de la transferencia y su coste a condición de ser titular de ambas cuentas.
- Con Openbank y BBVA Online podremos ingresar dinero directamente en oficinas y cajeros del Santander y el BBVA respectivamente, que podremos encontrar fácilmente en cualquier ciudad. ING Direct en teoría también nos da esta opción, pero lo cierto es que no tiene demasiadas oficinas físicas.
Para abrir la cuenta, sólo tendríamos que dirigirnos a sus respectivas páginas webs y rellenar un pequeño formulario online o llamar por teléfono.
Con ING Direct, deberemos simplemente recibir presencialmente la documentación en el día y hora acordado. En el resto de bancos, tendremos que imprimir el contrato y enviarlo por correo junto con una fotocopia del DNI (el banco normalmente correrá con los gastos del envío). Con Openbank tendremos además la opción de llevar la documentación directamente a una oficina del Santander.
Finalmente, para activar la cuenta hará falta hacer una primera transferencia o ingreso (de cualquier importe o de 600 € con ING Direct). La tarjeta la recibiremos por correo.
¿Ofrecen algún interés o regalo?
En este artículo hablamos de cuentas corrientes, pensadas para un uso cotidiano y que normalmente no ofrecen ningún regalo ni intereses, más allá de no tener que pagar comisiones. Pero hay alguna excepción.
- En ING Direct con la Cuenta Sin Nómina tenemos descuentos en algunas compras (Shopping Naranja). Por ejemplo: 15% en JustEat, 5% en ASOS, 10% en Starbucks o 3% en gasolineras Shell y Galp.
- En Self Bank, a los nuevos clientes de una cuenta Self se les abre automáticamente un Depósito Self. Es de tres meses y con un interés del 2,5% TAE hasta 15.000 €. Si por ejemplo ponemos 5.000 € en el depósito, nos pagarán 30,37 € en intereses. El máximo serían 91,11€ por 15.000 €. A estas cantidades habría que restarle el IRPF. Terminado el período de tres meses, se cierra el depósito (no se renueva) y no cobraríamos más intereses.
En el resto de bancos siempre tendremos la opción de abrir otra cuenta de ahorros con algún interés. Pero ya no son cuentas de uso diario, las condiciones serían diferentes y es tema para otro artículo.
¿Son de fiar?
BBVA y Openbank, del Santander, son dos de los principales bancos de España. ING Direct, del grupo holandés ING, es el líder en banca online de España (tiene 3 millones de clientes). En el caso de Self Bank, ha ganado premios de atención al cliente y pertenece al grupo francés Société Genéral, uno de los mayores bancos de Europa.
Todas las cuentas además están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito. Un organismo del Estado que garantiza recuperar nuestros ahorros (hasta 100.000 €) en el caso de que el banco quiebre o tenga problemas.
Otros bancos sin comisiones
Además de los mencionados, hay más bancos que ofrecen cuentas sin comisiones. Aunque normalmente con condiciones más estrictas que como mínimo nos obligan a domiciliar una nómina. Hagamos un repaso de las principales entidades:
Sin nómina (pero alguna condición)
- Bankinter. La cuenta No-Nómina no tiene comisiones a cambio de cumplir con un par de condiciones: tener 10 recibos domiciliados por trimestre y gastar un mínimo de 3.000 € al año con la tarjeta.
- UNOe. La cuenta corriente de este banco online del grupo BBVA no tiene comisiones y no exige ninguna condición en particular. Sin embargo, la tarjeta sólo es gratis el primer año (luego cuesta 15 €/año). Por lo que resulta mejor la Cuenta Online del propio BBVA.
- Mediolanum. Con la Cuenta Cero, la tarjeta sólo es gratis el primer año. Además, para evitar la comisión de mantenimiento, debe realizarse al menos un movimiento cada 13 meses (o ser cliente de algún producto de ahorro).
Sólo con nómina
- Bankia. Todos los clientes pueden beneficiarse del programa "Te quitamos las comisiones" a cambio de domiciliar su nómina (mínimo de 450 €). Alternativamente, la banca online de la entidad, BankiaLink (antigua Tubancaja), ofrece una cuenta online sin comisiones y con tarjeta de débito gratis. Pero desde el 22 de octubre de este 2016, los clientes pasan a ser de Bankia.
- Banco Sabadell. Tiene la Cuenta Expansión sin comisiones a condición de domiciliar una nómina (o un ingreso mensual de 700 €).
- Banco Popular. Todas sus cuentas son compatibles con el Plan Cero, con el que no tenemos comisiones si domiciliamos una nómina (mínimo de 600 €).
- EVO. Con la Cuenta Inteligente debemos domiciliar una nómina. Aunque si tienes entre 25 y 35 años, alternativamente te puedes ahorrar las comisiones pagando dos veces al mes con la tarjeta (o domiciliando un recibo mensual de móvil).
Con nómina y recibos
- BBVA. Si no nos convence la Cuenta Online que hemos comentado, tiene el programa "Adiós Comisiones" con el resto de cuentas. Para beneficiarnos, debemos domiciliar una nómina y utilizar la tarjeta 7 veces cada 4 meses (o tener 5 recibos domiciliados cada 4 meses).
- Santander. Si no nos interesa la cuenta de Openbank, tiene la Cuenta Día a Día sin comisiones. Las condiciones son: domiciliar una nómina y usar la tarjeta 6 veces cada 3 meses (o 3 recibidos domiciliados cada 3 meses).
- La Caixa. La Cuenta Estrella no tiene comisiones si domiciliamos una nómina (mínimo de 750 €), además de tres recibos y realizamos tres pagos con tarjeta al trimestre.
La conclusión es que en España efectivamente existen los bancos sin comisiones de ningún tipo, pero no demasiados. La mayoría de entidades obligan a domiciliar una nómina y realizar una serie de pagos con la tarjeta de tanto en tanto. Sin embargo, hay excepciones. Y es que bancos como Openbank, Self Bank, BBVA Online o ING Direct prácticamente no tienen ninguna condición y no pagamos por mantenimiento ni por tarjeta. Eso sí, deberemos sentirnos cómodos manejando nuestras cuentas por internet.